¿Buscas aceptar pagos con tarjeta en tu negocio? En esta guía encontrarás todo lo que necesitas saber sobre los terminales de pago: qué son, cómo funcionan, cuánto cuestan y cuál elegir según tu caso.
TL;DR — Resumen rápido
- Un TPV es el sistema que permite cobrar con tarjeta, ya sea en físico (datáfono), online (TPV virtual) o desde el móvil (TPV móvil o softPOS).
- Los 3 tipos principales: TPV físico (presencial), TPV virtual (ecommerce) y TPV móvil (autónomos y comercios pequeños).
- Coste medio en España: tarifa plana bancaria desde 12 €/mes con comisiones del 0,35% al 0,8% dentro del tramo; otros proveedores de pagos con cuota desde 0 € y comisiones del 0,9% al 1,75% por transacción.
- TPV sin banco: sí es posible con otros proveedores de pagos (como Paymático); la ventaja real frente al banco no suele ser la comisión por transacción, sino todo lo demás: alta en 24–72 horas, soporte personalizado, API abierta, más métodos de pago, reglas de comisiones automáticas y control total de todos los pagos.
- Para redes y franquicias: el TPV marca blanca es la mejor opción ya que da agilidad y control absoluto sobre los pagos de tu empresa y las filiales.
- Para ecommerce: el TPV virtual con 3D Secure es imprescindible para cumplir con PSD2.
- Causa 190 en el datáfono: significa que el banco del cliente ha bloqueado la operación por seguridad, no que la tarjeta esté cancelada.
En España operan aproximadamente 4,62 millones de terminales de punto de venta, según los últimos datos publicados por el Banco de España a cierre del primer semestre de 2025, con un crecimiento del 7,4% interanual (Banco de España, Estadísticas sobre pagos en España, 1S 2025). Sin embargo, muchos negocios siguen contratando el TPV equivocado para su caso. Esta guía te ayuda a evitar ese error.
Qué es un TPV
Un TPV (Terminal Punto de Venta) es el sistema tecnológico que permite a un negocio aceptar pagos electrónicos con tarjeta de crédito, débito, móvil u otros medios de pago digitales. El término engloba tanto el hardware (el datáfono o lector) como el software de gestión de transacciones asociado.
El acrónimo TPV proviene del inglés Point of Sale (POS). En España se usa indistintamente "TPV", "datáfono" y "terminal de pago", aunque técnicamente el datáfono es solo el dispositivo físico, mientras que el TPV puede ser también virtual o móvil.
¿Para qué sirve un TPV?
Un TPV sirve para:
- Aceptar pagos con tarjeta (crédito, débito, prepago) en un comercio físico o digital.
- Registrar y gestionar transacciones de manera automática, eliminando el efectivo y el riesgo asociado.
- Emitir recibos digitales o en papel al cliente.
- Conectarse con el sistema de caja o ERP del negocio para actualizar inventario y contabilidad en tiempo real.
- Aceptar métodos alternativos como pagos NFC, wallets digitales (Apple Pay, Google Pay) o QR.
Tipos de TPV: cuál necesitas según tu negocio
Existen tres tipos principales de TPV en España, y la elección correcta depende de si cobras en físico, online o en movimiento.
1. TPV físico (datáfono)
El TPV físico o datáfono es el terminal de pago con tarjeta que se instala en el mostrador de un establecimiento. Lee la tarjeta por chip EMV, banda magnética o tecnología NFC (contactless) y procesa el pago en tiempo real a través de la red del adquirente.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Uso | Comercios físicos: tiendas, restaurantes, hoteles |
| Conectividad | Ethernet, WiFi o 4G/5G |
| Métodos aceptados | Chip, banda magnética, NFC, Apple Pay, Google Pay |
| Cuota media en España | Tarifa plana bancaria desde 12 €/mes (escalada por facturación) |
| Comisión media | 0,35–0,8% (banco, dentro del tramo); 0,9–1,75% (otro proveedor de pagos) |
| Tiempo de instalación | Hasta meses si es con banco (solicitud, revisión, negociación, instalación y activación con el banco), días si es con Paymático |
| Contrato mínimo habitual | 12–24 meses (banco) |
Para qué es ideal: tiendas físicas, restaurantes, hoteles, supermercados y cualquier negocio con punto de venta presencial estable.
2. TPV virtual (pasarela de pago online)
El TPV virtual es la versión digital del datáfono: una pasarela de pago integrada en una web o app que permite cobrar con tarjeta a través de internet. No requiere hardware físico.
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Uso | Ecommerce, tiendas online, reservas y servicios digitales |
| Integración | API, plugin (WooCommerce, Prestashop, Magento) o iframe |
| Seguridad | 3D Secure 2.0, cifrado TLS 1.2+, certificación PCI DSS |
| Comisión media | 0,9–1,8% + 0,10–0,30 € por transacción |
| Cuota mensual | 0–30 €/mes según proveedor |
| Tiempo de alta | Semanas con un banco, de 24–72 horas con otro proveedor de pagos como Paymático |
Para qué es ideal: tiendas online, plataformas SaaS, agencias de viaje, hoteles con reservas web, marketplaces y cualquier negocio que facture por internet.
3. TPV móvil (softPOS y lector portátil)
El TPV móvil permite cobrar con tarjeta desde un smartphone o tableta, ya sea con un lector de tarjetas físico conectado o mediante tecnología softPOS (el propio móvil actúa como datáfono usando NFC).
| Característica | Detalle |
|---|---|
| Uso | Autónomos, mercados, servicios a domicilio, eventos |
| Hardware | Smartphone (softPOS) o lector compacto (20–80 €) |
| Conectividad | WiFi o datos móviles |
| Comisión media | 1,0–1,75% por transacción |
| Cuota fija | 0 € en la mayoría de proveedores |
| Límite por transacción | Sin límite (depende del adquirente) |
Para qué es ideal: autónomos, fontaneros, electricistas, taxis, food trucks, puestos de mercado y servicios a domicilio.
Cómo funciona un TPV: el proceso de pago paso a paso
Una transacción con TPV completa se ejecuta en menos de 3 segundos e involucra a 4 actores: el cliente, el comercio, el banco adquirente y el banco emisor.
- El cliente presenta su tarjeta (por chip, banda o NFC) o aproxima su móvil al datáfono.
- El TPV captura los datos de la tarjeta y los envía cifrados al banco adquirente (el banco del comercio).
- El adquirente consulta al banco emisor (el banco del cliente) si hay saldo suficiente y la transacción no está bloqueada.
- El banco emisor aprueba o deniega la operación en milisegundos.
- El TPV muestra "Aprobado" o el código de error correspondiente (p. ej., causa 190).
- El importe queda retenido en la cuenta del cliente y se liquida en el comercio en un plazo de 1–3 días hábiles.
Qué es un TPV sin banco y por qué puede interesarte
Un TPV sin banco es un terminal de pago contratado directamente con otro proveedor de pagos, sin necesidad de tener cuenta en esa entidad ni de que sea el banco quien gestione el servicio.
Históricamente, los TPV estaban vinculados a los bancos porque eran los únicos autorizados para actuar como adquirentes. Con la llegada de la directiva PSD2 (transpuesta en España por el RDL 19/2018 y con la autenticación reforzada obligatoria desde el 14 de septiembre de 2019) y la proliferación de entidades de dinero electrónico con licencia (EDE), proveedores de pagos (como Paymático) pueden ofrecer terminales de pago con las mismas garantías de seguridad que un banco y mayor flexibilidad operativa.
Ventajas del TPV sin banco
Ventaja 1 — Alta del servicio en 24–72 horas. Contratar un TPV con un banco implica hasta meses entre la solicitud, la revisión interna, la instalación y la activación. Otros proveedores de pagos (como Paymático) completan el proceso KYC y activa el terminal en 1–3 días, lo que permite empezar a cobrar con tarjeta casi de inmediato.
Ventaja 2 — Soporte cercano y personalizado. El soporte de los TPV bancarios se limita habitualmente al horario de oficina y se apoya en tickets automáticos o chatbots que no conocen tu cuenta. Otros proveedores de pagos (como Paymático) ofrecen atención humana y especializada: un interlocutor comercial que conoce tu cuenta y tu operativa, un equipo de soporte técnico para integración e incidencias con tiempos de respuesta reales (no automatizados) y, al tratarse de una entidad regulada por el Banco de España, un canal específico de atención al cliente y gestión de reclamaciones. Sin bots, sin escalados lentos y con una persona al otro lado del teléfono cuando algo falla en tus cobros.
Ventaja 3 — Integración API y ecosistema de producto más amplios. Los otros proveedores de pagos como Paymático suelen disponer de APIs abiertas, plugins para los principales CMS (WooCommerce, Prestashop, Shopify, Magento) y un ecosistema de productos complementarios (Gateway, Checkout, Token, Billing, Paylink) que permiten escalar los cobros a medida que crece el negocio, sin tener que cambiar de proveedor.
Ventaja 4 — Orquestación de pagos: tus cobros no dependen de un único proveedor. Con un TPV bancario tradicional, si la pasarela del adquirente sufre una incidencia o rechaza una operación por motivos técnicos, el cobro se pierde y no hay alternativa. Otros proveedores de pagos como Paymático operan con orquestación de pagos: enrutan cada transacción al adquirente o método con mayor probabilidad de éxito en tiempo real y, ante un fallo, reintentan automáticamente por una vía alternativa. El resultado: menos pagos rechazados por causas técnicas, mayor tasa de conversión y continuidad operativa aunque un proveedor concreto tenga problemas.
Comparativa de TPV: banco vs otro proveedor de pagos vs softPOS
| Criterio | TPV banco | TPV alternativo | SoftPOS / TPV móvil |
|---|---|---|---|
| Hardware necesario | Sí | Sí | No |
| Cuota fija | Desde 12 €/mes (tarifa escalada) | Depende del proveedor | 0 €/mes |
| Comisión transacción | 0,35–0,8% (dentro de tramo) | 0,9–1,75% | 1,0–1,75% |
| Permanencia | 12–24 meses | Depende del proveedor | Sin permanencia |
| Tiempo de alta | Hasta meses | 1–3 días (con Paymático) | Inmediato |
| Contactless / NFC | Sí | Sí | Sí |
| Integración con POS | Sí | Sí | Limitada |
| Soporte multidivisa | Limitado | Sí | Limitado |
| Mejor para | Volumen estable dentro de tarifa plana | Flexibilidad, alta rápida y ecosistema API | Autónomos y cobros en movilidad |
Veredicto: TPV banco vs independiente
No hay un ganador único por precio: depende del perfil del negocio. En España, los bancos suelen ofrecer comisiones por transacción muy competitivas (desde 0,35%) dentro de su tarifa plana, pero a cambio exigen permanencias de 12–24 meses, altas lentas, un servicio de atención al cliente poco personalizado y productos limitados al datáfono. Otros proveedores de pagos como Paymático ganan en flexibilidad: sin permanencia, alta en 24–72 horas, soporte personalizado, API abierta, más métodos de pago, reglas de comisiones automáticas y control total de todos los pagos. La elección depende de qué priorices: precio puro por transacción con volumen estable (banco) o agilidad, transparencia y ecosistema de producto.
Cuánto cuesta un TPV en España en 2026: cálculo de ROI real
El coste real de un TPV no es solo la cuota mensual: hay que sumar las comisiones por transacción, el coste del hardware y las posibles penalizaciones por baja anticipada.
Ejemplo de cálculo comparativo por volumen de facturación
| Ventas mensuales con tarjeta | TPV banco (tarifa plana) | TPV alternativo(comisión variable) | Mejor opción |
|---|---|---|---|
| 1.500 €/mes | ~12 €/mes (tramo base, comisiones incluidas) | ~18 €/mes (1,2% × 1.500) | Banco por precio; alternativo si valoras flexibilidad y alta rápida |
| 5.000 €/mes | ~55 €/mes (tramo tarifa plana) | ~60 €/mes (1,2% × 5.000) | Prácticamente empate: decide la permanencia, el soporte y los métodos de pago |
| 15.000 €/mes | ~80–100 €/mes (tramo alto) | ~165 €/mes (1,1% × 15.000) | Banco en precio puro; alternativo si necesitas API, wallets o control y visibilidad total de tus pagos |
| 30.000 €/mes | 120 € + ~1,15% sobre el exceso de 25.000 € (~178 €/mes) | ~330 €/mes (1,1% × 30.000) | Igualado si la tarifa se respeta; pero en este punto necesitas agilidad y flexibilidad que solo te podría dar un proveedor alternativo como Paymático |
Conclusión real: en España, el TPV bancario suele ganar en comisión pura por transacción dentro de su tarifa plana. Otros proveedores de pagos como Paymático compensan con: alta en 24–72 horas, soporte personalizado, API abierta, más métodos de pago, reglas de comisiones automáticas y control total de todos los pagos. El ROI no se mide solo en euros ahorrados al mes, sino también en agilidad operativa, capacidad de escalar sin cambiar de proveedor y reducción de fricción en la conversión.
¿A partir de qué volumen merece la pena pagar cuota fija?
| Ventas mensuales con tarjeta | Recomendación |
|---|---|
| Menos de 1.500 € | SoftPOS sin cuota (solo comisión por uso) |
| 1.500–5.000 € | TPV independiente con cuota baja (0–10 €/mes) |
| 5.000–20.000 € | TPV independiente con cuota plana y mejor comisión |
| Más de 20.000 € | Negociación directa con proveedor o contrato enterprise |
Cómo integrar un TPV con tu sistema de gestión
La integración del TPV con el software de gestión del negocio es clave para automatizar la contabilidad, el inventario y la emisión de recibos. Los métodos más habituales son:
- Plugin nativo: disponible para los sistemas de caja más populares. Instalación en menos de 10 minutos sin código.
- API: para integraciones a medida en TPV virtual o ERP propio. Permite automatizar conciliaciones y reportes en tiempo real.
- Iframe de pago: el formulario de pago del proveedor se incrusta en la web del comercio. La opción más rápida para ecommerce: configuración en menos de 2 horas.
- SDK móvil: para apps propias que quieran integrar el cobro directamente sin salir de la aplicación.
Errores frecuentes al contratar o usar un TPV
Error 1: Firmar un contrato con permanencia sin comparar
Problema: muchos negocios firman con su banco de confianza un contrato de 24 meses con penalización por baja, sin haber comparado con alternativas que ofrecen mayor flexibilidad operativa, alta más rápida, más control sobre los pagos y un ecosistema de producto más amplio.
Solución: antes de firmar, solicita presupuesto al menos a otros dos proveedores de pagos y valora el coste total anual (cuota + comisiones × volumen estimado), pero también la permanencia, el tiempo de alta, el soporte y los métodos de pago disponibles.
Error 2: No activar el pago contactless en el datáfono
Problema: en España, prácticamente la totalidad de los TPV (98%) aceptan pagos contactless (Banco de España, Estadísticas sobre pagos en España 1S 2025), pero algunos datáfonos no tienen activada esta función de serie.
Solución: solicita al proveedor que active el modo NFC en el terminal antes de la primera transacción. En la mayoría de casos es gratuito.
Error 3: Usar un TPV físico para cobros online sin TPV virtual
Problema: el datáfono físico no puede procesar pagos por internet de forma segura. Algunos negocios intentan usar el número de tarjeta del cliente "a mano" en el datáfono, lo que incumple la normativa PCI DSS y PSD2 y expone al comercio a chargebacks.
Solución: contrata un TPV virtual o pasarela de pago online específica para los cobros por internet, con 3D Secure activado.
Error 4: Ignorar el código de error "causa 190"
Problema: cuando el datáfono muestra "denegada causa 190", el personal del comercio interpreta erróneamente que la tarjeta está cancelada o sin fondos y no sabe cómo actuar.
Solución: la causa 190 indica que el banco emisor ha bloqueado la operación por motivos de seguridad (no necesariamente falta de saldo). La solución es pedir al cliente que contacte con su banco o intente con otro método de pago. No se debe reintentar la misma operación más de dos veces.
Error 5: No verificar el cumplimiento PCI DSS del proveedor
Problema: contratar un proveedor de TPV sin certificación PCI DSS expone al comercio a sanciones.
Solución: antes de contratar, verifica que el proveedor dispone de certificación PCI DSS de nivel 1 (el más alto) y que la transmisión de datos está cifrada con TLS 1.2 o superior.
Plan de acción: cómo contratar un TPV paso a paso
| Cuándo | Acción | Resultado |
|---|---|---|
| Hoy | Calcula tu volumen mensual de cobros con tarjeta | Sabes qué tipo de TPV necesitas |
| Esta semana | Solicita presupuesto a 2–3 proveedores (incluye cuota + comisión) | Comparativa real de costes |
| Antes de firmar | Lee las condiciones de permanencia y penalización por baja | Evitas quedar atrapado en un contrato caro |
| Al contratar | Completa el proceso KYC (verificación de identidad) | Alta en 24–72 horas con proveedores de pago como Paymático, varias semanas en bancos y otros |
| Primer día | Activa NFC, configura la integración con tu software de caja | Empiezas a cobrar con tarjeta de forma inmediata |
| Primer mes | Revisa el extracto de liquidaciones y las comisiones reales | Verificas que coincide con lo pactado |
Preguntas frecuentes sobre TPV
¿Qué es un TPV y para qué sirve?
Un TPV (Terminal Punto de Venta) es el sistema que permite a un negocio aceptar pagos electrónicos con tarjeta, ya sea de forma presencial (datáfono), online (TPV virtual) o desde el móvil (softPOS). En España se contabilizan aproximadamente 4,62 millones de terminales de punto de venta a cierre del primer semestre de 2025, con un crecimiento del 7,4% interanual (Banco de España, Estadísticas sobre pagos en España, 1S 2025).
¿Cuál es la diferencia entre un TPV físico y un TPV virtual?
El TPV físico es el datáfono que lee tarjetas de forma presencial; el TPV virtual es la pasarela de pago que procesa cobros por internet. Un negocio con tienda física y tienda online necesita ambos. La principal diferencia operativa es que el TPV virtual requiere autenticación 3D Secure para cumplir con PSD2, mientras que el físico usa chip + PIN o NFC.
¿Se puede tener un TPV sin banco?
Sí, y es cada vez más habitual. Proveedores de pagos como Paymático ofrecen TPV sin necesidad de tener cuenta en un banco concreto. En España, la ventaja principal frente al banco no suele ser la comisión por transacción (los bancos son muy competitivos en ese terreno dentro de su tarifa plana) sino todo lo demás (agilidad, control total de los pagos, etc)
¿Cuánto cuesta un TPV en España en 2026?
El coste depende del tipo de proveedor y del volumen. La tarifa plana bancaria arranca en 12 €/mes con comisiones del 0,35% al 0,8% dentro del tramo; otros proveedores de pagos suelen ofrecer cuota 0 con comisiones del 0,9% al 1,75% por transacción. La decisión rara vez se gana por precio puro: entra en juego la permanencia, el tiempo de alta, el soporte y los métodos de pago disponibles.
¿Qué es un TPV virtual y cómo funciona?
Un TPV virtual es una pasarela de pago online que permite cobrar por tarjeta a través de internet, sin hardware físico. El cliente introduce los datos de su tarjeta en un formulario cifrado (o paga con un clic si tiene sus datos guardados) y el sistema procesa el pago con autenticación 3D Secure en menos de 2 segundos.
¿Qué TPV es mejor para un autónomo o negocio pequeño?
Para autónomos y negocios con menos de 3.000 €/mes en ventas con tarjeta, el TPV móvil sin cuota fija es la opción más económica. Las comisiones rondan el 1,0–1,75% por transacción y no hay hardware obligatorio si se usa softPOS (el propio móvil como datáfono).
¿Qué TPV es mejor para franquicias y redes con varios centros?
Para franquicias, cadenas y redes con varios locales, el factor diferencial no es la comisión por transacción, sino el control centralizado y la coherencia de marca en cada punto de pago. Proveedores de pagos como Paymático ofrecen TPV marca blanca, dashboard unificado multi-entidad para ver todos los movimientos y conciliación de toda la red en tiempo real, split payments automáticos para descontar royalties en cada transacción y onboarding ágil de nuevos centros (24–72 horas) para empezar a cobrar desde el primer día de apertura. Todo ello operado bajo licencia del Banco de España, con cashpooling y reglas de comisiones configurables por sede.
¿Cómo funciona el pago con TPV mediante NFC o contactless?
En el pago NFC, se aproxima la tarjeta o el móvil al datáfono a menos de 4 cm para completar la transacción en menos de 1 segundo. En España, el límite sin PIN es de 50 € por operación, al amparo de la exención contactless de la SCA (PSD2 y Reglamento Delegado UE 2018/389). Por encima, el terminal solicita el PIN. A cierre del primer semestre de 2025, el 98% de los TPV en España aceptaban pagos contactless (Banco de España).
¿Qué significa "causa 190" en un datáfono?
La causa 190 es un código de denegación que indica que el banco del cliente ha bloqueado la transacción por seguridad, no que la tarjeta esté cancelada o sin fondos. No se debe reintentar más de dos veces. La solución es pedir al cliente que llame a su banco o use otro método de pago.
Glosario de términos TPV
| Término | Definición |
|---|---|
| TPV | Terminal Punto de Venta. Sistema para aceptar pagos con tarjeta. |
| Datáfono | Dispositivo físico del TPV que lee tarjetas presencialmente. |
| Adquirente | Banco o entidad que procesa los pagos del comercio. |
| Emisor | Banco que emitió la tarjeta al cliente. |
| NFC | Near Field Communication. Tecnología de pago sin contacto a menos de 4 cm. |
| Contactless | Pago sin insertar la tarjeta, por aproximación (NFC). |
| 3D Secure | Protocolo de autenticación adicional para pagos online. Obligatorio en Europa desde 2019 (PSD2). |
| PCI DSS | Payment Card Industry Data Security Standard. Norma de seguridad para gestión de datos de tarjetas. |
| Chargeback | Contracargo. Devolución forzada de un pago iniciada por el banco del cliente. |
| SoftPOS | Software que convierte un smartphone en datáfono sin hardware adicional. |
| Comisión de intercambio | Tasa que paga el banco adquirente al banco emisor por cada transacción. Regulada en la UE al 0,2% (débito) y 0,3% (crédito) desde 2015. |
| KYC | Know Your Customer. Proceso de verificación de identidad exigido para abrir un servicio de pago. |
| Causa 190 | Código de error de denegación por bloqueo de seguridad del banco emisor. |
| Liquidación | Transferencia de los fondos cobrados al comercio. Plazo habitual: 1–3 días hábiles. |
| Ticket medio | Importe promedio de cada transacción en un comercio. |
Fuentes
- Banco de España — Estadísticas sobre pagos en España (primer semestre de 2025) — Datos de parque de terminales de punto de venta y volumen de pagos, publicado en 2026.
- Banco de España — Boletín Económico 2025/T2: Evolución y tendencias en los pagos de los consumidores españoles — Datos sobre preferencias de pago en el punto de venta y hábitos de pago de los consumidores españoles.
- Reglamento UE 2015/751 sobre tasas de intercambio — Límites regulados de comisión de intercambio en la UE (0,2% débito, 0,3% crédito).
- Directiva PSD2 (UE 2015/2366) — Marco regulatorio europeo de servicios de pago, publicado en 2015 y transpuesto en España por el RDL 19/2018.
- Reglamento Delegado UE 2018/389 (RTS-SCA) — Normas técnicas de autenticación reforzada; aplicación plena desde el 14 de septiembre de 2019 y límite de exención contactless de 50 € por operación / 150 € acumulados.
- Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD) — Marco sancionador aplicable en caso de brecha de datos personales en pagos (hasta 20 M€ o 4% de la facturación).
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- Qué es PSD2 y 3D Secure: guía de seguridad en pagos online — Normativa de seguridad en pagos electrónicos y cómo cumplirla.
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En resumen
- Un TPV (Terminal Punto de Venta) es el sistema que permite aceptar pagos con tarjeta, disponible en tres modalidades: físico (datáfono), virtual (pasarela online) y móvil (softPOS); aproximadamente 4,62 millones de terminales en España a cierre del primer semestre de 2025 (Banco de España, Estadísticas sobre pagos en España, 1S 2025).
- El coste de un TPV depende más del perfil del negocio que del tipo de proveedor: los bancos suelen ganar en comisión por transacción pura (desde 0,35%) dentro de su tarifa plana, mientras que los otros proveedores de pagos (como Paymático) aportan: alta en 24–72 horas, soporte personalizado, API abierta, más métodos de pago, reglas de comisiones automáticas y control total de todos los pagos.
- El TPV sin banco es posible gracias a PSD2 (transpuesta en España por el RDL 19/2018, con la SCA obligatoria desde el 14 de septiembre de 2019).
- El pago NFC o contactless está ampliamente extendido: el 98% de los TPV en España aceptan contactless a cierre del 1S 2025 (Banco de España); el límite sin PIN es de 50 € por operación (PSD2 y Reglamento Delegado UE 2018/389).
- La causa 190 en un datáfono no significa tarjeta cancelada: indica un bloqueo de seguridad del banco emisor; la solución es pedir al cliente que contacte con su banco.
- Para autónomos con menos de 3.000 €/mes en cobros con tarjeta, el softPOS sin cuota fija es la opción más económica; para volúmenes superiores, un contrato con tarifa plana y comisión reducida es más rentable.
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